哪些融资是非法的

非法集资

未经相关部门批准，通过发行股票、债券等方式向大众筹款，并承诺在规定期限内还本付息。

未经央行许可，面向不特定人群吸收资金，出具凭证，承诺定期还本付息。

非法吸收公众存款

未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，或有审批权限的部门超越权限批准集资。

承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主，也有实物形式和其他形式。

是向社会不特定的对象筹集资金。

集资诈骗

使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

非法融资中介

以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。

网络借贷

一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。

一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。

个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。

虚拟理财

以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元至6万元，满15天即可提现。

无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。

通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。

房地产行业

实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。

这些行为均属于非法融资，不仅扰乱金融秩序，还可能涉及刑事责任。建议投资者在选择融资渠道时，务必选择合法、规范的机构，以降低风险。