银行的风险包括哪些

银行面临的风险种类繁多，以下是一些主要的风险类别及其定义：

信用风险

定义：信用风险是指银行因借款人（又称交易对手）不能根据约定条件履行其支付贷款利息或偿还贷款本金义务而蒙受损失的可能性。

主要来源：个人和企业的信用状况不佳，包括偿债能力差、信用记录不良等；宏观经济环境恶化，如经济衰退导致企业收入下降，偿债能力削弱。

市场风险

定义：市场风险是指银行因为利率、外汇汇率、股票和商品价格变动所造成的市场价格波动而蒙受损失的风险。

主要来源：利率波动，影响银行的存贷款利差和债券投资收益；汇率变动，对于有大量外汇业务的银行，会导致外汇资产和负债价值变化；金融市场的资产价格波动，如股票市场、大宗商品市场的价格变化。

操作风险

定义：操作风险是指由不完善或失灵的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。这一定义包括法律风险，但不包括战略风险和信誉风险。

主要来源：内部流程缺陷，如贷款审批流程不严谨、账户管理混乱；员工因素，包括员工的专业能力不足、道德风险（如内部欺诈）；外部事件，如自然灾害、外部欺诈（如电信诈骗）、监管政策变化等。

流动性风险

定义：流动性风险是指银行不能履行偿付储户存款以及其他资金的义务或者不能继续为其资产筹措资金的风险。

主要来源：银行资产负债结构的不匹配、市场流动性的突然变化或银行声誉的受损等。

系统性风险

定义：系统性风险是指整个银行系统面临损失或者崩溃，该系统内的所有银行都会受到的影响。

法律风险

定义：法律风险是指银行因其未能遵守法律、法规或内部政策和程序来支配其运作方式导致可能遭受损失的风险。

声誉风险

定义：声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

战略风险

定义：战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。

集中度风险

定义：集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能给银行带来重大损失或导致银行风险状况发生实质性变化的风险。

银行账簿利率风险

定义：银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。

国家风险

定义：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

这些风险类别相互关联，可能共同作用于银行的运营和财务状况。因此，银行需要采取综合的风险管理措施来识别、评估、监控和缓解这些风险。